By Redator Tener una tarjeta de crédito adecuada puede marcar una gran diferencia en tus finanzas personales. No solo es cuestión de crédito, sino de beneficios, costos y respaldo. En México existen muchas opciones, pero algunas sobresalen por ofrecer tasas competitivas, recompensas, baja anualidad o facilidades para quienes están iniciando. A continuación, te explico cómo elegir una buena tarjeta de crédito y te muestro algunas de las mejores opciones disponibles en 2025.
¿Cómo elegir una buena tarjeta de crédito?
Al buscar la tarjeta ideal, evalúa los siguientes factores:
- CAT (Costo Anual Total): Incluye tasa de interés, comisiones y otros cargos. Es clave compararlo entre tarjetas.
- Anualidad: Algunas tarjetas cobran cuota anual; otras ofrecen exención si cumples ciertos gastos mínimos.
- Beneficios adicionales: Cashback, puntos de recompensa, millas aéreas, acceso a salas VIP, promociones sin intereses (“meses sin intereses”).
- Requisitos de ingreso: Algunas tarjetas exigen ingresos mínimos mensuales. Si estás empezando, busca opciones con requisitos accesibles.
- Aceptación y respaldo: Que la tarjeta sea aceptada ampliamente (Visa, Mastercard, Amex) y que el banco o institución tenga buen servicio al cliente.
Mejores tarjetas de crédito en México (2025)
Estas son algunas de las tarjetas que se consideran destacadas actualmente, por sus ventajas, popularidad o beneficios:
| Tarjeta | Ventajas principales | Requisitos / Comentarios |
|---|---|---|
| American Express Gold | Meses sin intereses, programa de recompensas Membership Rewards. (Dinero.mx) | Anualidad gratuita el primer año; luego alrededor de \$1,700 MXN + IVA. (Dinero.mx) |
| American Express Platinum | Sin comisión por compras en el extranjero; meses sin intereses automáticos; buen programa de recompensas. (Dinero.mx) | Requiere buen historial crediticio y un ingreso mensual relativamente alto. Anualidad alta después del primer año. (Kardmatch) |
| Banamex Joy | Sin anualidad si realizas compras suficientes cada mes; acceso a preventas de espectáculos. (Kardmatch) | Adecuada para quienes usan la tarjeta de forma regular. (Dinero.mx) |
| Tarjeta Volaris INVEX 0 | Beneficios al viajar: equipaje, check-in prioritario; también recompensas tipo reembolso. (Kardmatch) | Sin anualidad; pero puede haber comisiones si no se usa regularmente o no se cumple con ciertos montos. (Kardmatch) |
| Banregio Platinum | Alto % de cashback en compras, beneficios de viaje, buena relación costo-beneficio. (Dinero.mx) | Requiere unos ingresos mínimos; revisar bien el CAT. (Dinero.mx) |
| Banorte Platinum | Acceso a servicios premium como Lounge Key, meses sin intereses en ciertos rubros. (Dinero.mx) | Su anualidad puede ser exentable si cumples con gasto mínimo; es una buena opción para quienes viajan o gastan frecuentemente. (Dinero.mx) |
| BBVA Azul | Sin anualidad de por vida bajo ciertas condiciones; promociones iniciales. (Dinero.mx) | Muy accesible; ideal si buscas algo sencillo pero con respaldo de banco grande. (Dinero.mx) |
| Tarjetas para principiantes como Santander Free | Sin cuota anual si cumples con uso mínimo; requisitos menos estrictos. (Compara Creditos) | Perfecta para quienes aún no tienen historial de crédito o apenas lo están construyendo. (Compara Creditos) |
Consejos para usar bien tu tarjeta de crédito
- Usa los meses sin intereses cuando estén disponibles, pero asegúrate de pagar a tiempo para evitar intereses acumulados.
- No cargues deudas innecesarias; pagar solo el mínimo puede llevar a pagar mucho más por los intereses.
- Mantén tu línea de crédito ocupada, pero no saturada. Si usas solo una pequeña parte, tienes margen; si te acercas al límite, tu puntaje crediticio puede bajar.
- Revisa tu estado de cuenta cada mes, busca cargos extraños, comisiones escondidas o compras que no reconozcas.
- Aprovecha los beneficios como reembolsos, puntos, concursos, seguros o accesos especiales; pero solo si los aprovechas realmente.
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Conclusión
Elegir la tarjeta de crédito correcta puede mejorar significativamente tus finanzas si consideras el CAT, anualidades, beneficios reales y tus hábitos de gasto. Si eres principiante, opciones sin anualidad como Santander Free pueden ser ideales. Si viajas mucho, una American Express Platinum o Tarjeta Volaris INVEX 0 aportan mucho valor. Lo importante es comparar, leer la letra pequeña y usar la tarjeta con responsabilidad.
Con la estrategia adecuada, tu tarjeta de crédito puede convertirse en una herramienta poderosa para generar recompensas, mejorar tu historial crediticio y facilitar compras grandes sin que te ahogues en deudas.