By Redator En 2025, cada vez más personas en México buscan tarjetas de crédito sin anualidad. La razón es obvia: ahorrar dinero, evitar cargos sorpresa y disfrutar del crédito con menos preocupaciones. Pero no todo lo que brilla es oro. Aquí analizamos en detalle si realmente vale la pena, con ejemplos actuales, comparativas, beneficios y lo que debes revisar antes de pedir una.
¿Qué significa “sin anualidad”?
Una tarjeta con “sin anualidad” es aquella que no cobra una tarifa fija cada año por el simple hecho de tener el plástico activo. Eso significa que no pagarás ese cargo anual que muchas tarjetas imponen solo por mantenimiento o por uso “privilegiado”.
Sin embargo, algunas tarjetas exentas de anualidad tienen condiciones ocultas: mínimo de compras mensuales, uso frecuente, comprobación de ingresos, o incluso comisión si no cumples ciertos criterios. Por eso, “sin anualidad” no siempre significa “sin costos”.
Ventajas de una tarjeta sin anualidad
- Ahorro inmediato
Al eliminar ese costo fijo anual, puedes ahorrar cientos o incluso miles de pesos al año, dependiendo de la tarjeta. Para alguien que usa poco la tarjeta, ese cargo puede ser más alto que los beneficios que recibe. - Menos barreras de entrada
Ideal si no tienes buen historial crediticio o si estás empezando. Muchas tarjetas sin anualidad tienen requisitos más flexibles. - Menos complicaciones administrativas
Si no tienes que preocuparte por cargos anuales, se reduce la posibilidad de sorpresas en tu estado de cuenta. - Opciones modernas
Muchas tarjetas sin anualidad vienen con apps buenas, alertas digitales, control en línea, cashback, promos, meses sin intereses, etc. Algunas incluso ofrecen beneficios adicionales si las usas de cierta manera. (mercadopago.com.mx)
Desventajas que debes conocer
- Tasas de interés / CAT altas
Aunque no pagues anualidad, el Costo Anual Total (CAT) puede ser elevado. Si no pagas el saldo total cada mes, los intereses pueden comerse el ahorro de no tener anualidad. (zenfi.mx) - Beneficios limitados
Menos recompensas, seguros, accesos VIP, promociones especiales. Las tarjetas premium siguen teniendo ventajas que a veces justifican su anualidad si las aprovechas. (blog.kardmatch.com.mx) - Condiciones para exención
Algunas tarjetas dicen “sin anualidad” pero exigen que gastes cierta cantidad al mes o al año, o que utilices ciertos servicios. Si no lo haces, podrían cobrarla posteriormente. (santander.com.mx) - Límites de crédito bajos
Si eres nuevo en el sistema financiero, es probable que te den un límite pequeño, lo que puede afectar compras grandes o emergencias.
Ejemplos actuales de México (2025)
Para tener una visión real, aquí algunas tarjetas sin anualidad vigentes en México, con sus características. Siempre revisa los detalles actuales en cada banco, ya que condiciones pueden cambiar.
| Tarjeta | Lo que ofrece / Ventajas destacadas | Lo que debes revisar / Requisitos |
|---|---|---|
| Santander Free | Sin anualidad de por vida; sin cuota de mantenimiento; beneficios Mastercard Oro; diseño seguro. (santander.com.mx) | Requiere gastar al menos \$200 MXN al mes para evitar otras comisiones. (santander.com.mx) |
| LikeU de Santander | Personalizable; sin anualidad si cumples ciertos requisitos; cashback; diseño digital. (santander.com.mx) | Verificar ingreso mínimo, comprobantes de domicilio, edad; si no cumples requisitos podrías pagar cuota de mantenimiento. (santander.com.mx) |
| HSBC Zero | No cobra anualidad; buena opción si ya eres cliente HSBC; promociones especiales. (hsbc.com.mx) | Debes hacer compras mínimas mensuales para mantenerla sin comisiones. (hsbc.com.mx) |
| Banregio – Tarjeta Clásica | Tarjeta sin anualidad; recompensas; opción de transferir saldo; buen servicio. (Líder Empresarial) | Revisa el CAT y la tasa de interés para compras a meses o para cargos diferidos. (Debate) |
| BanCoppel VISA | Sin anualidad de por vida; accesible; opción para empezar con historial crediticio limitado. (Líder Empresarial) | Aceptación universal, tipo de cambio si compras en moneda extranjera, comisiones por efectivo podrían aplicarse. (Líder Empresarial) |
| Mercado Pago | Tarjeta digital con buena reputación; sin anualidad de por vida en muchas de sus ofertas; promociones frecuentes; compras diferidas. (mercadopago.com.mx) | Ver CAT, tasa de interés, límites de crédito, comisión por demora o disposición de efectivo si existen. (Dinero.mx) |
| Vexi / Vexi American Express / Vexi Carnet | No necesitas historial de crédito en algunos casos; sin anualidad de por vida; promociones; diseño digital. (blog.kardmatch.com.mx) | Puede que haya comisión de apertura, límites bajos, CAT alto si dejas saldo. (blog.kardmatch.com.mx) |
Comparativa de Costos Esenciales
Para decidir si realmente te conviene una tarjeta sin anualidad, considera estos aspectos financieros:
- Tasa de interés ordinaria: Es la que se aplica si no pagas el saldo completo al final del mes. A veces es muy alta en tarjetas sin anualidad.
- CAT (Costo Anual Total): Incluye intereses, comisiones, anualidad si la hay, etc. Sirve para comparar entre tarjetas. Menor CAT suele ser mejor. (condusef.gob.mx)
- Comisiones adicionales: Por disposición de efectivo, por retraso, por uso en el extranjero, por uso de cajeros externos.
- Beneficios extra: cashback, meses sin intereses, seguros, protección de compras, apps, alertas, etc. A veces esos beneficios compensan ampliamente la anualidad si la tarjeta la cobrara.
¿Vale la pena? Mi punto de vista
Sí, vale mucho la pena optar por una tarjeta sin anualidad si estás en estas situaciones:
- Si usas la tarjeta moderadamente o solo para compras que puedas pagar al final de mes.
- Si no quieres cargos fijos que no correspondan a lo que usas.
- Si estás construyendo tu historial crediticio y quieres algo sencillo.
- Si los beneficios que te ofrece la tarjeta sin anualidad (como cashback, meses sin intereses, descuentos) satisfacen tus necesidades sin necesidad de algo premium.
No tanto si:
- Sueles dejar saldo mes con mes y los intereses terminan pesando más que la anualidad de otras tarjetas.
- Buscas beneficios de viaje, seguros extensos, accesos VIP; esas tarjetas premium pueden justificar el pago anual si realmente las usas.
- No cumples con los requisitos para eximir comisiones ocultas: entonces la “sin anualidad” puede traer costos escondidos o condiciones que la hagan más cara de lo que parece.
Tips para elegir la tarjeta sin anualidad ideal
- Compara el CAT y la tasa de interés antes de decidir. No te quedes solo con “sin anualidad”.
- Revisa los requisitos de exención de comisiones: ¿se requiere gastar mínimo al mes? ¿Comprobar ingresos? ¿Edad o historial crediticio?
- Analiza los beneficios reales que usarás: si no te sirve mucho el cashback, que te lo den no suma tanto. Mejor buscar descuento aplicable a tus patrones de gasto (supermercado, gasolina, despensa, viajes).
- Verifica las comisiones extra: retiro de efectivo, comisión de pago tardío, comisiones por operar en el extranjero, etc.
- Gestiona responsablemente el crédito: paga a tiempo, evita sobreendeudamiento, monitorea tu estado de cuenta. Una tarjeta sin anualidad puede convertirse en costosa si pagas intereses altos.
Conclusión
Para la mayoría de los usuarios mexicanos, una tarjeta de crédito sin anualidad es una excelente opción: reduce costos, simplifica la gestión, evita compromisos financieros pesados. Pero no todos los plásticos “sin anualidad” son iguales.
Si haces tu tarea —comparando tasas, beneficios y requisitos— puedes encontrar tarjetas que te ofrezcan un buen equilibrio entre costo y beneficio. En muchos casos, te conviene más elegir una tarjeta sin anualidad con buenos beneficios que una tarjeta con anualidad solo por promociones superficiales.